Куча бредовых допусков ни о чем и как минимум один — совсем уж на лохов расчитанный.
1. «Клюнуть на 13%» достаточно трудно. Это высокий процент.
2. «Клюет» потребитель на предыдущую строчку — взять на почти два месяца беспроцентный заем, это охуительно хорошо. Такого, пожалуй в мире и нет.
3. «Обычный Россиянин» — это такой любимый сферический конь россиянчеговых финансистов, под которым имеется в виду «все дураки один я умный». Кредитная карта не является способом получения наличного кредита и процент на Cach Advance всегда и везде носит практически запретительный характер.
4. Due fee в $18 за просрочку — совершенно стандартаня сумма.
Все остальное я бы просто пропустил, потому, что если нужен долгосрочный кредит, то он берется в банке. Кредитка — расчетное средства и если бы мне не было лениво переписывать номера паспорта, то Тюньковскую бы уже давно получил — ездить с такой в отпуск просто милое дело.
Еще раз обращу внимание — «кретин» в этой схеме — такое же полноправное и необходимое действующее лицо, как и «бандит». Можно называть его «Уважаемый Клиент», можно — «типичный россиянин», но факт остается фактом — весь бизнес Тинькова построен на том, что кто-то не знает, что «долгосрочный кредит берется в банке».
Да не. Скорее, как и все банки отщипывает свой кусочек с микро-кредитов, на месяц-два. И там все совсем не так страшно, даже с 13%. C 20-30 тысяч это 200р/мес. Ничего особенного в обмен на рассрочку в 4-6 месяцев.
Тиньков и «как все» — это несовместимо. Сам он неоднократно заявлял, что бизнес с доходностью ниже 50% — не для него. Банковская деятельность в целом гораздо менее доходна (да и вообще, читал на днях, что работа с физлицами для банков находится на грани рентабельности).
Отсюда можно сделать простой вывод — Тиньков нашел способ доить лохов с в разы большей производительностью, чем «обычный» банк.
Считать надо. Но «нормальная» маржа по банкам — в пределах 10%, рентабельность на капитал — в пределах 20-30% у особо ярких представителей, а так тоже в районе 10-15% будет. Тиньков не может раздавать под 13% чисто физически, у него среднепотолочное привлечение, по моим прикидкам, как бы не дороже. Минус резервы туда-сюда, минус разрывы, минус опекс, минус дефолтность… Процентов под 50 надо номинальных размещаться, чтобы вкусно жить.
50 дней льготного погашения это совсем не фокус, такие условия есть у любого приличного банка. Скорее трудно найти банк, у которого нет льготного периода.
Правда, не надо забывать, что 50 дней с первого числа, а не с момента платежа. Так что получив в конце месяца выписку с суммой задолженности на оплату остается только 20 дней, а не 50. Такое вот легкое нахлобучивание.
А вот 13% — как раз очень аргумент. Ибо у сбера от 17,8%, у втб24 от 18%, у ситибанка от 25%.
Я не знаю банков с безпроцентным сроком больше одного месяца. Заходить раз в месяц полтора на сайт и переводить с расчетного счета на счет кредитки — это нормальная практика.
сбер, втб24, ситибанк, райффайзен — у всех «до 50 дней».
альфабанк пошел дальше, у тех от 60 до 100. Но, видимо, тоже не без лапши на уши, ибо на первый взгляд 5% от суммы задолженности надо вносить ежемесячно.
Disclaimer: я ТКС не очень люблю, но по причинам, относящимся к их первому лицу скорее, и из-за некоторых особенностей бизнес-модели, скажем так.
Не. Ничего особенного не заметил. Хотя идея с «базовой ставкой» мне очень нравится. Интересно, она где вообще работает у них, если ставка по кредиту указана отдельно и за день… А бандиты не там, бандиты (и кретины) в «микрофинанс» давно переселились.
![[info]](http://stat.livejournal.com/img/userinfo.gif){kind=small}
mikhayluk:
Куча бредовых допусков ни о чем и как минимум один — совсем уж на лохов расчитанный.
1. «Клюнуть на 13%» достаточно трудно. Это высокий процент.
2. «Клюет» потребитель на предыдущую строчку — взять на почти два месяца беспроцентный заем, это охуительно хорошо. Такого, пожалуй в мире и нет.
3. «Обычный Россиянин» — это такой любимый сферический конь россиянчеговых финансистов, под которым имеется в виду «все дураки один я умный». Кредитная карта не является способом получения наличного кредита и процент на Cach Advance всегда и везде носит практически запретительный характер.
4. Due fee в $18 за просрочку — совершенно стандартаня сумма.
Все остальное я бы просто пропустил, потому, что если нужен долгосрочный кредит, то он берется в банке. Кредитка — расчетное средства и если бы мне не было лениво переписывать номера паспорта, то Тюньковскую бы уже давно получил — ездить с такой в отпуск просто милое дело.
Еще раз обращу внимание — «кретин» в этой схеме — такое же полноправное и необходимое действующее лицо, как и «бандит». Можно называть его «Уважаемый Клиент», можно — «типичный россиянин», но факт остается фактом — весь бизнес Тинькова построен на том, что кто-то не знает, что «долгосрочный кредит берется в банке».
Да не. Скорее, как и все банки отщипывает свой кусочек с микро-кредитов, на месяц-два. И там все совсем не так страшно, даже с 13%. C 20-30 тысяч это 200р/мес. Ничего особенного в обмен на рассрочку в 4-6 месяцев.
Тиньков и «как все» — это несовместимо. Сам он неоднократно заявлял, что бизнес с доходностью ниже 50% — не для него. Банковская деятельность в целом гораздо менее доходна (да и вообще, читал на днях, что работа с физлицами для банков находится на грани рентабельности).
Отсюда можно сделать простой вывод — Тиньков нашел способ доить лохов с в разы большей производительностью, чем «обычный» банк.
Считать надо. Но «нормальная» маржа по банкам — в пределах 10%, рентабельность на капитал — в пределах 20-30% у особо ярких представителей, а так тоже в районе 10-15% будет. Тиньков не может раздавать под 13% чисто физически, у него среднепотолочное привлечение, по моим прикидкам, как бы не дороже. Минус резервы туда-сюда, минус разрывы, минус опекс, минус дефолтность… Процентов под 50 надо номинальных размещаться, чтобы вкусно жить.
Весь, извините, банковский бизнес с кредитными картами на этом построен. :)
У относительно лояльного сбера 19% ставка кредита и 38% штраф за просроченный платеж.
50 дней льготного погашения это совсем не фокус, такие условия есть у любого приличного банка. Скорее трудно найти банк, у которого нет льготного периода.
Правда, не надо забывать, что 50 дней с первого числа, а не с момента платежа. Так что получив в конце месяца выписку с суммой задолженности на оплату остается только 20 дней, а не 50. Такое вот легкое нахлобучивание.
А вот 13% — как раз очень аргумент. Ибо у сбера от 17,8%, у втб24 от 18%, у ситибанка от 25%.
Я не знаю банков с безпроцентным сроком больше одного месяца. Заходить раз в месяц полтора на сайт и переводить с расчетного счета на счет кредитки — это нормальная практика.
сбер, втб24, ситибанк, райффайзен — у всех «до 50 дней».
альфабанк пошел дальше, у тех от 60 до 100. Но, видимо, тоже не без лапши на уши, ибо на первый взгляд 5% от суммы задолженности надо вносить ежемесячно.
Та-ак. Доберусь до нормального доступа — почЕтаю. Как яркий представитель мирового жыдомасонского банкирства.
Disclaimer: я ТКС не очень люблю, но по причинам, относящимся к их первому лицу скорее, и из-за некоторых особенностей бизнес-модели, скажем так.
Не. Ничего особенного не заметил. Хотя идея с «базовой ставкой» мне очень нравится. Интересно, она где вообще работает у них, если ставка по кредиту указана отдельно и за день… А бандиты не там, бандиты (и кретины) в «микрофинанс» давно переселились.